近日，全球知名咨詢公司羅蘭貝格聯(lián)合國(guó)內(nèi)大型融資租賃公司發(fā)布了《2016中國(guó)汽車金融報(bào)告》。該報(bào)告分析了過(guò)去10多年國(guó)內(nèi)汽車信貸市場(chǎng)發(fā)展情況，并對(duì)消費(fèi)者提出車貸建議。那么，市場(chǎng)上的車貸市場(chǎng)情況如何呢？目前，汽車市場(chǎng)中，銀行、金融公司、擔(dān)保公司等多類型的車貸機(jī)構(gòu)對(duì)于車貸的門(mén)檻、手續(xù)費(fèi)、利息差別巨大，車友貸款購(gòu)車前需多加對(duì)比，以免多花冤枉錢(qián)。
門(mén)檻:
銀行放貸門(mén)檻最高
目前，車市主流的車貸方式有三類，分別為銀行車貸、金融公司車貸、擔(dān)保公司車貸。三者比較，銀行車貸門(mén)檻較高。銀行車貸一般只接受三成首付的貸款，且要求車主提供房產(chǎn)證明、穩(wěn)定的收入證明，同時(shí)還要求信譽(yù)良好，此外最好是本地戶口。如果能提供房產(chǎn)證明的，意味著銀行此前已經(jīng)考核過(guò)貸款人的各方面信息，所以比較容易通過(guò)審核。一般要求貸款人月收入在還款金額的兩倍以上。而且，“還款金額”不僅僅指車貸金額，如果申請(qǐng)人還有其他貸款的也計(jì)算入內(nèi)。例如，申請(qǐng)人房貸月供2000元，再次申請(qǐng)車貸月供2000元的，則要求其月收入在8000元以上。
此外，信譽(yù)良好也很重要，只要提供身份證，銀行就能通過(guò)內(nèi)部系統(tǒng)查詢申請(qǐng)人以往的征信表現(xiàn)。如果其他方面都沒(méi)有問(wèn)題，但有過(guò)多次拖欠信用卡還款等不良信譽(yù)記錄的，也很難通過(guò)資料審核。
相比之下，金融公司的貸款門(mén)檻放得比較低，一般不要求提供房產(chǎn)證明，但也要求有穩(wěn)定的收入、信譽(yù)良好等。另外，金融公司的車貸金額比例也比較高，可接受低首付甚至是零首付的貸款。擔(dān)保公司的門(mén)檻更低，有的甚至只需要一張身份證就能放款，且大多提供低首付、零首付的貸款。在放款時(shí)間上，銀行一般需要將近10天的時(shí)間，而金融公司、擔(dān)保公司有的只需要一兩天時(shí)間，少數(shù)還可以當(dāng)即放款。
利息:
金融公司利息遠(yuǎn)超銀行
一汽車銷售顧問(wèn)劉先生稱，貸款門(mén)檻高低，也決定了不同類型貸款方式利息的高低。目前，銀行的車貸利息較低，一年、兩年、三年的車貸利息，一般為貸款金額的4%、8%、12%。金融公司的貸款利息則較高，一年利息約8%，兩年利息約17%~18%，三年利息約25%~26%。擔(dān)保公司的利息最高，三年最高可達(dá)30%以上。
與銀行車貸直接明確貸款利率不同，金融公司以及擔(dān)保公司的貸款一般只告訴消費(fèi)者首付款、月供金額等。一些消費(fèi)者只見(jiàn)貸款門(mén)檻低、首付低，殊不知算完利息，這些貸款方式的利率十分驚人。
以一款售價(jià)30萬(wàn)元的日系品牌車為例，其通過(guò)銀行貸款，貸款車款的70%即21萬(wàn)元，三年利息為2.52萬(wàn)元。而如果選擇金融公司貸款21萬(wàn)元，每月月供3712元，月供36期后還需支付尾款13.5萬(wàn)元，利息達(dá)到58632元，三年利息約28%。如果選擇擔(dān)保公司貸款，其利息更高。
另外，銀行車貸金額多以裸車價(jià)計(jì)算，且首付款金額一般要求不低于三成，而一些金融公司、擔(dān)保公司會(huì)將車購(gòu)稅、車險(xiǎn)等內(nèi)容納入貸款總額，且首付極低。如此一來(lái)，消費(fèi)者貸款的金額就更高，繼而產(chǎn)生更多的利息。
手續(xù)費(fèi):
貸款手續(xù)費(fèi)數(shù)千元不等
在車市里，車貸款手續(xù)費(fèi)似乎一直說(shuō)不清、道不明。據(jù)了解，車主向銀行貸款，銀行是不收任何手續(xù)費(fèi)的，但4S店作為兩者之間的橋梁，會(huì)收取數(shù)千元不等的手續(xù)費(fèi)。
曾在南寧一家德系品牌4S店任銷售經(jīng)理的羅先生稱，消費(fèi)者向銀行申請(qǐng)貸款，需向銀行提交貸款首付款的收據(jù)證明，該證明還需加蓋4S店的公章。因此，消費(fèi)者是不可能拋開(kāi)4S店直接向銀行貸款的，所以不得不向4S店支付貸款手續(xù)費(fèi)。車貸手續(xù)費(fèi)因貸款車型不同而不同，一般在3000元~5000元之間，有些豪華車因貸款金額較高，貸款手續(xù)費(fèi)也較高，可高達(dá)上萬(wàn)元。
不管是向銀行貸款，還是向金融公司貸款，都由4S店代辦，因此兩種類型的貸款手續(xù)費(fèi)基本接近。不同的是，向擔(dān)保公司貸款，4S店只在中間起到介紹的作用，所有手續(xù)全由擔(dān)保公司自行負(fù)責(zé)，因此手續(xù)費(fèi)由擔(dān)保公司自行收取。按照行規(guī)，向擔(dān)保公司貸款購(gòu)車需支付貸款金額5%的手續(xù)費(fèi)，且車輛要求安裝GPS定位系統(tǒng)。
（據(jù)南國(guó)早報(bào)） | 
