成就一：加強個人信息保護，提升征信信息安全 一是完善征信管理法規(guī)制度建設。2013年，國務院頒布了《征信業(yè)管理條例》，中國人民銀行配套出臺了《征信機構管理辦法》、《企業(yè)征信機構備案管理辦法》、《征信投訴辦理規(guī)程》等一系列制度及行業(yè)標準，初步形成以《征信業(yè)管理條例》為主，由行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)標準構成的多層次征信法規(guī)制度體系，在保障征信信息安全和信息主體權益的前提下，在制度層面為征信體系的發(fā)展提供了保障。 二是加強征信合規(guī)管理，牢牢守住征信信息安全防控風險底線。中國人民銀行大力建立健全征信管理規(guī)章制度，通過建立和完善征信管理監(jiān)測系統(tǒng)、加大現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作力度、完善征信合規(guī)管理溝通協(xié)調機制、推廣使用信用報告查詢前置系統(tǒng)、大力整頓征信市場亂象等方式，通過“人防+技防”建設夯實征信信息安全防線，有效遏制了征信信息泄露風險，牢牢守住了征信信息安全防控風險底線。 成就二：征信市場“政府主導+市場驅動”的發(fā)展模式初步形成 一是建設覆蓋全國的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。國家為防范金融風險、促進金融業(yè)發(fā)展提供相關信息服務，由中國人民銀行于2005年籌建了覆蓋全國的、集中統(tǒng)一的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“數(shù)據(jù)庫”），數(shù)據(jù)庫接入機構涵蓋銀行、小額貸款、融資性擔保、消費金融、住房公積金、證券、保險、信托、社保基金等各類金融機構及其他組織，實現(xiàn)了以金融信息為主的全國區(qū)域、主體、網(wǎng)絡服務的全覆蓋。數(shù)據(jù)庫信息以銀行信貸信息為主，還包括證券、保險、信托、外匯、融資租賃、擔保等類金融信息，以及社保、公積金、環(huán)保、欠稅、民事裁決與執(zhí)行等公共信息。數(shù)據(jù)庫依托覆蓋全國的網(wǎng)絡為金融機構、信息主體提供查詢服務，信用信息廣泛應用于各類放貸機構分析客戶包括小微企業(yè)客戶信用狀況、發(fā)放貸款及信貸業(yè)務管理。截至2018年3月末，個人征信系統(tǒng)和企業(yè)征信系統(tǒng)接入機構分別為3285家和3236家，累計收錄9.57億自然人和2524萬戶企業(yè)和其他組織的信用信息，為減少信息不對稱、防范金融風險、促進社會誠信建設發(fā)揮了重要作用。 二是發(fā)放個人征信牌照,增加征信有效供給。中國人民銀行堅決貫徹落實習近平總書記關于建立覆蓋全社會的征信系統(tǒng)和推動實施國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的重要講話精神，在總結個人征信業(yè)務準備試點經驗的基礎上，指導芝麻信用、騰訊征信等8家市場機構聯(lián)合中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，根據(jù)“共商、共建、共享、共贏”原則，組建了市場化個人征信機構-百行征信有限公司。2018年1月31日，中國人民銀行向百行征信有限公司發(fā)放個人征信牌照；5月23日，百行征信有限公司舉行揭牌儀式。批設首家市場化個人征信機構，是防范系統(tǒng)性金融風險的新舉措，是互聯(lián)網(wǎng)金融整頓的新成果，是征信領域發(fā)揮“政府+市場”雙輪驅動的新優(yōu)勢，是加強個人信息保護的新閘口，是降低社會交易成本、服務實體經濟、改善普惠金融、提高社會信用服務水平的新設施，是個人征信領域強強聯(lián)合的新范式。 三是推動企業(yè)征信市場對外開放。2016年5月聯(lián)合商務部發(fā)布公告，對外商投資設立企業(yè)征信機構實行國民待遇。2017年10月，中國人民銀行上海總部為國際企業(yè)征信機構鄧白氏公司在上海設立的華夏鄧白氏辦理企業(yè)征信機構備案。2018年5月，中國人民銀行營業(yè)管理部接受英國跨國征信集團益博睿在境內設立的子公司益博睿征信（北京）有限公司的備案申請。 四是信用評級國際影響力日益增強。2017年7月，中國人民銀行發(fā)布關于信用評級行業(yè)對外開放有關事宜的公告，明確符合條件的外資評級機構可以開展銀行間債券市場信用評級業(yè)務。在“引進來”的同時，我國信用評級機構積極探索“走出去”，通過在國際上設立分支機構、獲取國際信用評級執(zhí)業(yè)牌照、參與國際評級業(yè)務、主動發(fā)布國際主權評級報告等方式，我國信用評級市場國際化程度進一步提高。 成就三：信用評級市場不斷發(fā)展壯大 中國人民銀行認真履行信用評級行業(yè)主管部門職責，強化信用評級業(yè)務監(jiān)管，推動信用評級市場規(guī)范發(fā)展。經過三十年的探索與實踐，我國信用評級行業(yè)取得了較大發(fā)展，在防范金融風險、優(yōu)化金融資源配置等方面發(fā)揮了重要作用，成為資本市場和金融體系健康高效運行的重要組成部分。截至2017年末，在人民銀行備案的法人信用評級機構共98家，專業(yè)評級人員3100人。評級產品覆蓋企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、地方政府債券、資產支持證券、綠色債券、熊貓債、借款企業(yè)、小額貸款公司、融資性擔保公司等各種類型。 成就四：征信宣傳教育體系的長效機制初步建立 從2008年開始，中國人民銀行總行把每年的6月14日確定為“信用記錄關愛日”，以“珍愛信用記錄，享受幸福人生”為主題口號，采取全國聯(lián)動、合力推進的方式，聯(lián)合政府機構、金融機構、征信機構開展多形式的征信知識“進機關、進社區(qū)、進鄉(xiāng)村、進企業(yè)、進校園”專項宣傳活動，征信宣傳教育活動覆蓋的廣度和深度不斷擴大。以2017年為例，近20萬個金融機構網(wǎng)點、6780個政府相關部門、300多家征信機構、評級機構參與了征信宣傳活動，9049家大中小學校開展了征信專業(yè)教育和普及教育活動，總人數(shù)達到2101萬人，全社會持續(xù)形成“學征信、懂征信、用征信”的濃厚氛圍。 成就五：穩(wěn)步推進信用體系建設 一是社會信用體系建設的工作機制不斷完善。2008年11月，人民銀行牽頭社會信用體系建設部際聯(lián)席會議，成員單位為國務院18個部門。根據(jù)新的形勢與任務，2011年10月，國務院將聯(lián)席會議牽頭單位調整為國家發(fā)展改革委和人民銀行雙牽頭，目前社會信用體系建設部際聯(lián)席會議共有成員單位47個。2014年以來，國務院頒布了《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014－2020年）》及一系列重要的政策文件，已經初步形成了任務清晰、職責明確的制度設計。截止目前，國家發(fā)展改革委、人民銀行牽頭聯(lián)合各成員單位簽署印發(fā)了36個聯(lián)合懲戒和聯(lián)合激勵備忘錄，有效推進各部門、各地方社會信用體系建設。 二是大力推進小微和農村信用體系建設。中國人民銀行借助信用體系建設工作機制和征信的理念，利用垂直管理各地派出機構的優(yōu)勢，推動各地方政府牽頭，地方政府相關部門參與，督促轄區(qū)內金融機構參加，為尚未獲得銀行貸款支持的中小微企業(yè)、農戶建立信用檔案，通過解決信息不對稱問題，指導金融機構對當?shù)馗鞣秸J同的信用企業(yè)、信用農戶有針對性地發(fā)放免抵押、免擔保的小額信用貸款予以支持，依此將信用建設、信用意識、信用支持有機結合，讓社會信用體系建設的大政方針在基層落地。截至2018年3月末，全國累計補充完善中小企業(yè)信息261.14萬戶，累計已有50.6萬戶中小企業(yè)獲得銀行貸款，貸款余額11.17萬億元。全國累計建立信用檔案農戶數(shù)1.75億戶，累計評定了信用農戶1.2億戶，累計已有近9405萬農戶獲得銀行貸款，貸款余額31752億元。 |
