????隨著季末存款考核時(shí)點(diǎn)的臨近，銀行間的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)越發(fā)激烈。9月27日，民生銀行對(duì)外公告，從27日起上調(diào)2年期、3年期、5年期的定期儲(chǔ)蓄存款利率，上調(diào)比例為10%。而記者了解到，在6月末“錢荒”危機(jī)后，短短三個(gè)月內(nèi)已有興業(yè)、平安、光大、中信、中行、工行部分分行均已上調(diào)存款利率，民生銀行是第7家全面上浮存款利率的商業(yè)銀行。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從目前的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)來看，將會(huì)有越來越多的銀行全面上浮存款利率，不過定存利率收益還是太低，但若選擇短期理財(cái)產(chǎn)品，收益則會(huì)高出許多。
????三個(gè)月內(nèi)7家銀行上調(diào)定存利率
????去年6月，央行出臺(tái)新政，銀行存款利率可在央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上有所上浮，最高為基準(zhǔn)利率的1.1倍。新規(guī)出臺(tái)后，華潤銀行、華興銀行、東莞銀行、廣州銀行和渤海銀行等城商行已經(jīng)將各檔定期存款利率上浮到頂，而大部分股份制銀行和國有銀行則采取將1年(含)以下定期存款利率上浮10%，中長期定存利率不變。而今年8月底以來，多家股份制銀行掀起了新一輪攬儲(chǔ)大戰(zhàn)，此次它們則瞄準(zhǔn)了中長期定存利率。
????民生銀行官網(wǎng)公告稱，從27日起，2年期、3年期、5年期的整存整取定期存款利率上浮標(biāo)準(zhǔn)調(diào)至10%，即2年期存款利率從3.75%調(diào)整至4.125%；3年期存款利率從4.25%調(diào)整至4.675%；5年期存款利率從4.75%調(diào)整至5.225%。此前民生銀行1年期以下定存利率就已上浮10%，2年期以上各期限存款利率調(diào)整后，意味著民生銀行已步入全面上調(diào)存款利率的行列。
????隨著季末考核時(shí)點(diǎn)的臨近，各家銀行的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)如期上演，民生銀行是短短三個(gè)月內(nèi)第7家銀行上調(diào)存款利率。8月份，興業(yè)銀行的2年期和3年期人民幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款分別按基準(zhǔn)利率上浮10%和5%。平安銀行也上調(diào)了2年期、3年期和5年期的存款利率。此后光大銀行上調(diào)了定存利率，2年期、3年期和5年期的存款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上均上浮10%。中信銀行也表示，從9月19日起，2年期、3年期定存利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上再上浮10%。
????雖然全面上調(diào)存款利率的多是股份制銀行，但這一態(tài)勢(shì)也讓向來保守的大銀行開始松綁定存利率。目前，工商銀行部分分行已上浮2~3年期定期存款利率，符合條件的客戶存款利率可享受基準(zhǔn)利率上浮10%。中國銀行總行也授權(quán)各省級(jí)分行，允許2年期存款利率上浮5%，3年期存款上浮2%。
????2年期以上存款利率多有門檻
????業(yè)內(nèi)人士表示，未來會(huì)有更多的銀行加入上浮行列，市民可綜合比較選擇銀行存款。不過，需要看清楚的是，一些銀行對(duì)2年期以上存款利率上浮是有一定的存款或其他方面的門檻要求。記者從平安銀行獲悉，該行4月份在深圳地區(qū)實(shí)行過，如果持有白金卡及以上等級(jí)借記卡，有新增且單筆300萬元(含)以上五年存款，可以享受上浮10%的存款利率。如持白金卡及以上等級(jí)借記卡，且單筆500萬元(含)以上的存量資金也可以申請(qǐng)上浮10%的存款利率。北京銀行則規(guī)定，三年期5萬元以上，五年期20萬元以上均能享受利率上浮10%的優(yōu)惠。
????此外，一些股份制銀行在利率上調(diào)的選擇上，也沒有將5年期以上這一期限納入上調(diào)范圍。如中信銀行此次上調(diào)利率對(duì)5年期的利率未做要求，興業(yè)銀行上個(gè)月上調(diào)定存利率也未涉及5年期的利率。光大銀行雖然上調(diào)了5年期存款利率，但并未力推此期限定存，而是把重點(diǎn)放在了2年期和3年期定存。業(yè)內(nèi)人士表示，客戶辦理5年期定存的不是太多，同時(shí)5年期利率上浮10%后，無形之中將增加銀行成本。
????在存款利率上浮的同時(shí)，一些股份制銀行已上浮首套房貸利率最高至15%~20%。一家股份制銀行個(gè)金部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管部門對(duì)于個(gè)人貸款特別是房貸會(huì)有指導(dǎo)性，此前各家銀行首套房貸利率多執(zhí)行基準(zhǔn)利率，近期上浮利率更多是與銀行貸款額度緊張有關(guān)。銀行存款利率上浮后，會(huì)對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)提出更高的要求，銀行可能更多會(huì)強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)以消化存款成本的上升。
????記者觀察
????存款利率收益不如短期理財(cái)
????銀行之間開展“利率戰(zhàn)”，受惠的是投資人。記者發(fā)現(xiàn)，目前1年期、2年期、3年期和5年期銀行定期存款利率上浮10%以后，利息收益可達(dá)到3.3%、4.125%、4.675%和5.225%。而市面上的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資期限大多介于1~3個(gè)月和3~6個(gè)月之間。根據(jù)普益財(cái)富的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年8月發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品，1個(gè)月以下期限產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為3.72%；1個(gè)月至3個(gè)月（含）期限產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.61%；3個(gè)月至6個(gè)月（含）期限產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.79%，因此那些有短期投資需求的市民，選擇銀行短期理財(cái)產(chǎn)品能夠搏取的收益會(huì)更高。
????記者算帳
????10萬元存5年多得利息2375元
????存款利率上浮10%之后的收益究竟有什么不同？下面記者就以10萬元為例，計(jì)算一下利率上浮后收益的差別。按照央行基準(zhǔn)利率，10萬元的本金整存整取定期1年、3年和5年的利息收益分別為3000元、3750元和4250元，而利率上浮10%后，同樣的本金將能獲得3300元、4125元和5225元的利息。也就是說，利率上浮后同樣是10萬元，存5年定期能夠多得2375元的利息，作為一種長期投資手段，定期存款收益更穩(wěn)定，而且可能比其他投資方式更高。
????在這樣的利率水平基礎(chǔ)上，結(jié)合“滾動(dòng)儲(chǔ)蓄法”，即按月或年將整體資金分割成多個(gè)部分來分批存入定期，用這種方法來管理資產(chǎn)，其實(shí)就已經(jīng)是一種既穩(wěn)妥，又有高收益保障的投資策略了。因此，如果選擇儲(chǔ)蓄存款這種最保守的理財(cái)方式，比較好的辦法是選擇利率水平最高的銀行做整存整取，再根據(jù)自己的實(shí)際情況制定儲(chǔ)蓄方案，才能“賺足”利息。 | 
